El pasado 15 de noviembre recibimos una noticia digna de celebración: El Supremo resuelve que las hipotecas multidivisa no son transparentes y, por tanto son nulas. En consecuencia, 60.000 afectados por estos préstamos oscuros por fin pueden ver la luz y salir del bache económico que la multidivisa les ha provocado.
Desde Eixample Abogados, nos hemos dado cuenta de que muchísimos afectados siguen con dudas sobre cuáles son las consecuencias de la nulidad de la hipoteca multidivisa. Vamos a intentar resolverlas.
¿Qué es una hipoteca multidivisa?
No nos detendremos en este punto porque los afectados lo conocéis perfectamente. De manera muy resumida, se trata de un préstamo pedido en €, pero transformado a una moneda extranjera (Yen, Franco suizo…). Las consecuencias son el pago de unas cuotas desproporcionadas y un capital de préstamo que aumenta en lugar de disminuir. Si queréis más información, podéis leer este artículo que escribimos hace dos años, cuando empezábamos a abordar este tipo de asuntos.
¿Qué ha dicho el Tribunal Supremo?
La Sentencia del Tribunal Supremo sobre hipotecas multidivisa dice que el banco tiene la obligación de dar información suficientemente clara y comprensible para que el prestatario se haga una idea cabal de lo que está firmando. Es decir: no basta con que la cláusula multidivisa aparezca en la escritura, ni aunque tenga su propio apartado. Tampoco basta con que el cliente conozca de manera genérica los riesgos de la multidivisa, ni tampoco es suficiente que el prestatario sepa que una subida de la divisa extranjera supondría un aumento en la deuda.
Básicamente, el Tribunal Supremo dice que se tiene que dar información clara, concreta y exhaustiva de las consecuencias de la hipoteca multidivisa. Si el banco no demuestra haber entregado esta información previamente a la firma del préstamo, las cláusulas multidivisa no son transparentes y son nulas.
En definitiva, llega a una conclusión muy parecida a la que llegó en los asuntos de cláusula suelo.
¿Qué podemos hacer?
Podemos solicitar que el banco recalcule el préstamo eliminando la cláusula multidivisa. Las consecuencias son dos: que nos devuelvan las cantidades que hemos pagado de más, y que disminuyamos la deuda considerablemente.
¿A qué nos referimos cuando hablamos de “disminuir la deuda considerablemente”?
La disminución depende del capital prestado, de la fecha en la que se pidió, y del plazo a devolverlo. De todas formas, la mejor forma de responder a esta pregunta es poniendo un ejemplo:
Imaginemos que pedimos, en 2008, un préstamo de 160.000 € , a devolver en un plazo de 30 años. Con una hipoteca multidivisa, tras haber pagado casi 10 años de cuota, la deuda actual sería de 170.000 €. Es decir, ¡deberíamos más dinero del que pedimos!
En cambio, si retiramos la cláusula multidivisa, la deuda actual oscilaría alrededor de los 125.000 €.
Es decir, estamos hablando de disminuir la deuda en 45.000 €, lo que consideramos que es una disminución notable.
¿Cómo podemos hacerlo?
Desde Eixample Abogados siempre hemos abogado por buscar soluciones extrajudiciales. No obstante, en hipotecas multidivisa, lo cierto es que los bancos no realizan ofertas interesantes, por lo que lo único eficaz es presentar demanda. Llevamos mucho tiempo haciéndolo, y ahora, con el apoyo que nos brinda la última Sentencia del Tribunal Supremo, los asuntos se ponen más de cara que nunca.
Nuestra conclusión es que ESTAMOS DE ENHORABUENA. Por fin nos ha dado el Tribunal Supremo el empujón que necesitábamos para acabar con los que consideramos los préstamos más abusivos que se han firmado en los últimos años. Si eres uno de los muchos afectados, nuestro consejo es claro: ahora más que nunca, no dudes en defender tus intereses. La banca no siempre gana.
Artículo escrito por Andrés García Ramón, socio de Eixample Abogados especializado en Derecho Civil y Bancario.
